CUADRO 1: SECTORES AMBIENTALES ELEGIBLES Sectores prioritarios Abastecimiento de agua potable Conservación de agua Tratamiento de aguas residuales Residuos sólidos urbanos y de manejo especial Nuevos sectores Mejoramiento de la calidad del aire Energía limpia y renovable Ahorros de energía Residuos industriales y peligrosos Transporte público

PROGRAMA DE CRÉDITO

El objetivo principal del BDAN es facilitar el financiamiento para el desarrollo, ejecución y operación de proyectos de infraestructura ambiental ubicados en la región fronteriza entre México y Estados Unidos y certificados por la Comisión de Cooperación Ecológica Fronteriza (COCEF). De acuerdo con lo dispuesto en su convenio constitutivo, el BDAN podrá otorgar créditos a los promotores de proyectos de infraestructura que demuestren una seguridad de pago razonable.  En este sitio se presentan los criterios de elegibilidad y evaluación, las condiciones generales de financiamiento y los procedimientos para solicitar créditos.

Elegibilidad

Conforme a su acta constitutiva, el BDAN está autorizado para otorgar préstamos a acreditados, tanto del sector público como del sector privado, que operen en México o Estados Unidos. Cualquier proyecto, sin importar el tamaño de la comunidad ni el costo del proyecto, puede ser candidato para recibir el financiamiento y otras formas de apoyo del BDAN, si reúne los tres criterios de elegibilidad siguientes:

• El proyecto debe estar ubicado dentro de la franja de 100 kilómetros al norte del límite internacional en los cuatro estados norteamericanos de Arizona, California, Nuevo México y Texas y de 300 kilómetros al sur de la frontera en las seis entidades federativas mexicanas de Baja California, Chihuahua, Coahuila, Nuevo León, Sonora y Tamaulipas.
• Debe remediar un problema ambiental o de salud humana. En el Cuadro 1 se presenta una relación de algunos de los sectores ambientales elegibles, entre otros.
• Debe ser certificado por la Comisión de Cooperación Ecológica Fronteriza (COCEF).

A través de su programa de crédito, el BDAN está preparado para financiar una parte de los costos de capital de los proyectos. Los costos de capital admisibles pueden incluir la adquisición de terreno y edificios, preparación y desarrollo del sitio, diseño, construcción, rehabilitación y mejoramiento de instalaciones, así como la compra de maquinaria y equipo necesarios.

Criterios generales de evaluación

El BDAN revisa cuidadosamente cada propuesta de proyecto para asegurar que la operación sea sólida desde el punto de vista técnico, ecológico, financiero y económico; que el promotor del proyecto cuente con la capacidad institucional, administrativa y estructural para llevar a cabo el proyecto; y que el proyecto cumpla con las normas de la comunidad financiera en términos de viabilidad, garantías y estructura legal. Al evaluar una solicitud de financiamiento, el BDAN considera principalmente los siguientes factores:

Criterios técnicos:

• El proyecto es parte de un plan maestro a largo plazo que promueve el uso más eficiente de todos los recursos.
• La tecnología propuesta es adecuada y efectiva.
• El proyecto incluye un programa integral de operaciones y mantenimiento.

Criterio económico:

• El área de servicio puede sostener un nivel suficiente de tarifas de los usuarios u otros ingresos para pagar la deuda.

Criterios financieros:

• El proyecto demuestra una seguridad razonable de pago en el momento de contraer el financiamiento.
• El proyecto es autosustentable mediante las tarifas cubiertas por los usuarios u otros ingresos para pagar todas las deudas, sufragar los costos de operación y mantenimiento y crear reservas.

Criterios legales/normativos:

• El proyecto reúne todos los requisitos legales y normativos aplicables en su localidad.
• Los procedimientos propuestos de adquisición y contratación son equitativos, razonables, competitivos y transparentes.

Criterios correspondientes a los promotores:

• Los promotores, acreditados y garantes del proyecto demuestran que tienen la capacidad técnica, administrativa y financiera para desempeñar sus obligaciones respectivas.
• Los promotores, acreditados o garantes del proyecto tienen la autoridad legal para fijar y aumentar las tarifas y cuotas de los usuarios.

	CUADRO 2: TIPO DE FINANCIAMIENTO DISPONIBLE
	Préstamos directos Financiamiento a corto plazo Participación en emisiones de bonos municipales

El BDAN colabora estrechamente con los promotores de proyectos para estructurar paquetes financieros adecuados y accesibles conforme a las necesidades específicas de cada comunidad. El BDAN puede proporcionar apoyo financiero en varias formas, como se muestra en el Cuadro 2.

Condiciones generales de financiamiento

Todas las operaciones de financiamiento del BDAN deben ser estructuradas de tal manera que preserven los recursos y la calificación crediticia del BDAN en beneficio de los habitantes actuales y futuros.  Se requiere la contraparte de otras fuentes cuya participación puede ser en forma de capital social, recursos no reembolsables y/u operaciones de cofinanciamiento, ya que el BDAN generalmente no puede financiar más del 85% de los costos admisibles de un proyecto. Sin embargo, en el caso de proyectos cuyos costos admisibles suman un millón de dólares o menos, el BDAN puede otorgar créditos por hasta el 100% de dichos costos, dependiendo de los riesgos y otras características del proyecto.

El plazo de vencimiento de los préstamos normalmente será de hasta 25 años, dependiendo de las exigencias de cada proyecto, pero no puede exceder la vida útil del proyecto. Los períodos de gracia antes de iniciar la amortización del capital son negociables y pueden abarcar las etapas de construcción y puesta en marcha del proyecto. El acreditado deberá mantener la razón de cobertura de la deuda fijada por el BDAN en el momento de contraer el financiamiento, que es generalmente un mínimo de 1.2.

Los créditos del BDAN deben ser garantizados con los ingresos generados por el proyecto, los flujos de efectivo del acreditado u otros activos.  El valor de este colateral debe ser mayor que el saldo insoluto del préstamo. No se exige una garantía de terceros, a menos que sea necesario para demostrar una seguridad razonable de pago de la deuda o para respaldar los requerimientos colaterales.

	CUADRO 3: CARGOS  NORMALES APLICADOS A CRÉDITOS A TASA DE MERCADO
	Cargos
	Cuota para tramitar la solicitud: De US$1,500 a US$2,500, según el importe del crédito solicitado Comisión de compromiso: De 0.75%por año sobre el saldo no desembolsado del crédito
	Tasa de interés
	Tasa base relacionada con el rendimiento de valores emitidos por la Tesorería de Estados Unidos con vencimientos comparables Margen administrativo: De 100 y 150 puntos base Margen por concepto de riesgo: De 0 a 75 puntos base, de acuerdo con la solvencia del solicitante y los riesgos del proyecto

Los plazos y condiciones del financiamiento del BDAN serán los apropiados para el proyecto financiado. Al otorgar un préstamo, se le reembolsarán al BDAN los gastos en los que haya incurrido, incluyendo los honorarios de abogados y los costos de supervisión del crédito, y se le compensará adecuadamente por el riesgo que corra. Los cargos que generalmente se cobran se presentan en el Cuadro 3.

Tasas de interés

La tasa de interés de cada crédito se determina en la fecha en que se celebre el contrato de crédito correspondiente y los intereses devengados sobre el saldo insoluto pueden ser pagaderos mensual, trimestral o semestralmente. En la actualidad, el BDAN ofrece dos esquemas de tasas: créditos a tasa de mercado y créditos a tasa preferencial a través del Mecanismo de Apoyo Crediticio (MAC). Estos últimos podrán ser otorgados a acreditados del sector público que reúnen los requisitos de elegibilidad. Los créditos concedidos a acreditados del sector privado tendrán una tasa de mercado.

En el caso de los créditos a tasa de mercado, el BDAN cobrará una tasa de interés que comprende una tasa base más un margen administrativo y un componente de riesgo (ver el Cuadro 3).

A través del MAC, se podrá otorgar un monto limitado de créditos a tasas menores de las de mercado. Todos los criterios de elegibilidad y evaluación, así como las condiciones generales de financiamiento, establecidos en las Políticas y procedimientos de crédito del BDAN, se aplican a los créditos del MAC, con la excepción de:

• Elegibilidad.  Los créditos otorgados a través del MAC están disponibles únicamente para acreditados del sector público sin grado de inversión y para proyectos en los sectores prioritarios del BDAN: agua potable, conservación de agua, aguas residuales y residuos sólidos municipales. No se consideran como candidatos los proyectos en otros sectores ambientales incluidos en la ampliación del mandato del banco. Asimismo, los proyectos deben estar ubicados dentro de la franja de 100 kilómetros al norte del límite internacional en los cuatro estados norteamericanos de Arizona, California, Nuevo México y Texas y de 200 kilómetros al sur de la frontera en las seis entidades federativas mexicanas de Baja California, Chihuahua, Coahuila, Nuevo León, Sonora y Tamaulipas.

• Montos máximos de financiamiento. El importe de los créditos otorgados a través del MAC está limitado a $16 millones de dólares por proyecto. Para montos del crédito superiores a este límite, se les aplicará la tasa de mercado del BDAN.

• Comisiones y otros gastos. Los promotores de proyecto deberán pagar la misma cuota para tramitar la solicitud que se cobra por créditos a tasas de mercado, así como reembolsar al BDAN los gastos en los que haya incurrido, incluyendo, entre otros, los honorarios de abogados y los costos de consultores externos.Además, se cobrará una comisión de compromiso de 0.25% por año sobre el saldo no desembolsado del crédito.

• Tasas de interés. A través del MAC, las tasas de interés consisten de los siguientes componentes:
  • Tasa base: Para créditos con vencimientos de hasta cinco años, la tasa base será la proyección de inflación a un año del índice de precios al consumidor para Estados Unidos (IPC) publicada por la Encuesta de Pronosticadores Profesionales del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia (BRFF).  En el caso de créditos con vencimientos de entre cinco y diez años, la tasa base será la proyección de inflación a diez años del IPC del BRFF. Estas proyecciones se actualizan trimestralmente y están disponibles en Internet a: www.phil.frb.org/files/spf/cpie1.txt y www.phil.frb.org/files/spf/cpie10.txt, respectivamente. En el caso de créditos con vencimientos mayores de diez años, la tasa base se fijará en función de la proyección de inflación a diez años más un punto base por cada año adicional.
  • Margen administrativo.  A la tasa base se sumarán 50 puntos base para cubrir los costos de apertura y de administración del crédito.
  • Margen por concepto de riesgo.  Generalmente variará entre 30 y 75 puntos base, de acuerdo con la solvencia del acreditado y los riesgos del proyecto.

Un ejemplo de las tasas preferenciales del BDAN a través del MAC, tanto en pesos como en dólares, se presenta en el Esquema de tasas de interés.

Operación

Procedimientos para solicitar financiamiento

Procedimientos de revisión y aprobación del BDAN

Adquisiciones y contrataciones

Los promotores de proyectos tienen la responsabilidad de gestionar la adquisición de todos los bienes y servicios relacionados con el proyecto. Sin embargo, todos los componentes de proyectos financiados con créditos del BDAN deberán ser adquiridos de acuerdo con las políticas y procedimientos de contratos y adquisiciones de éste.

Para obtener mayor información sobre este programa, ver el documento, Políticas y procedimientos de crédito.

Asistencia adicional

Además de otorgar financiamiento, el Banco puede ayudar a las comunidades y promotores de proyectos en la planeación y diseño de proyectos que serán certificados por la COCEF. En particular, el BDAN puede financiar una porción de los costos asociados con el diseño y estudios necesarios para el adecuado desarrollo de estos proyectos a través de su Programa para el Desarrollo de Proyectos (PDP). Asimismo, puede proporcionar apoyo para la elaboración de estudios diseñados para incrementar el rendimiento financiero y la eficiencia administrativa de los servicios públicos a través de su Programa de Cooperación para el Desarrollo Institucional (PRODIN).

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